¿Qué es un programa de modificación de préstamo?

La modificación de préstamo hipotecario (modificación de préstamo a casa) es donde el prestamista puede reducir su tasa de hipoteca, o agregar las cuotas al saldo de la hipoteca y extender su período de préstamo. Esto es para asegurar que se reduzcan sus pagos mensuales.

También puede haber una reducción en el saldo de capital que debe. El objetivo es hacer accesibles sus pagos de manera que pueda salvar su crédito y mantener su hogar.

¿Cuando es la modificación del préstamo adecuado para usted?

Modificaciones en los préstamos (modificaciones de la hipoteca) son adecuadas para usted, cuando:

• Usted ha sufrido una reducción a largo plazo en los ingresos.

• Sus gastos mensuales se han incrementado.

• Usted no tiene suficientes ingresos para pagar las cuotas de la hipoteca.

¿Eres elegible para las modificaciones de hipoteca?

Usted puede ser elegible si:

• El prestamista no ha declarado una ejecución hipotecaria sin embargo, y aunque lo ha hecho, debería haber eliminado el préstamo de la situación de ejecución hipotecaria.

• Usted está en mora en el préstamo por 3 meses o más.

• El préstamo se ha originado por más de 12 meses.

• Usted tiene ingresos estables para ayudarle a pagar con la taza / términos modificados.

• La propiedad está en buenas condiciones físicas.

¿Cómo funciona una modificación de préstamo?

Si usted está preocupado acerca de cómo hacer una modificación de préstamo, aquí hay 7 cosas que usted debe tener en cuenta.

1. Revisaremos su situación financiera: Prepare un estado financiero que incluya una lista detallada de sus gastos (alimentos, gas, tarjetas de crédito y otras obligaciones financieras) en una hoja de cálculo y calcular los costos promedio en cada punto de los últimos 3 meses. Esto es importante porque la mayoría de los prestamistas le hará preguntas sobre su situación financiera y va a exigirle que presente un estado financiero.

2. Carta de Dificultad: Preparar una carta de dificultades de no más de 2 páginas en la cual explicara por qué no son capaces de continuar con los pagos habituales y por qué necesita una modificación de préstamo. Saber cómo escribir la carta de las dificultades.

3. Recoger los documentos: Es necesario reunir ciertos documentos que el prestamista puede revisar al hacer la solicitud de modificación de préstamos hipotecarios. Los documentos son:

* recibos de pago y estados de cuenta bancarios de los últimos 2 meses
* Formas W-2 de los 2 últimos años para los empleados
* Formas 1040 de los últimos 2 años, si eres trabajador independiente

* Contrato de arrendamiento si el préstamo no está en su casa principal
* declaración de la hipoteca más recientes
* declaraciones de impuestos de la Propiedad

4. Llenar papeles: Una vez que usted califica para la modificación de la hipoteca, el prestamista le enviará un paquete de información y una hoja de cálculo financiero para calcular sus gastos. Es necesario adjuntar documentos que usted ha recogido junto con la hoja de cálculo. Esto es para que su prestamista pueda evaluar su situación financiera e interpretar si usted puede pagar su hipoteca después de la modificación del crédito de vivienda. Lo que usted necesita para demostrarmediante la presentación de la documentación es que las modificaciones del préstamo le ayudará a mejorar su situación y hacer sus pagos manejables.

5. plan de pago: Una vez que usted acepte la oferta, el prestamista tendrá que comenzar una brecha para detener el plan de pago hasta que la modificación de la hipoteca pase. Esto va a durar un máximo de 60 días durante los cuales el prestamista revisa su estado de crédito, estados financieros y documentos a fin de evaluar los riesgos en la modificación de su préstamo . Durante este periodo usted tieneque probar que usted puede hacer los pagos mensuales junto con otros gastos después de las modificaciones del préstamo. Sólo entonces usted tiene una oportunidad justa de obtener su préstamo modificado.

Modificación de préstamo en el hogar puede ser ofrecido como tal o como parte de la indulgencia. Sin embargo, no todos los préstamos son apropiados para la modificación de la hipoteca. Los préstamos que están siendo modificados son en su mayoría los que están por encima de las tasas de mercado o tienen una menor relación de préstamo a valor y en términos maduros.

¿Necesitas ayuda profesional?

American Processing puede negociar en su nombre. Nuestros abogados dentro del personal son unos que tienen de fondo un buen servicio y puede asegurar que usted obtendrá una respuesta rápida del prestamista. Cualquier acción de ejecución hipotecaria se detiene mientras el abogado negocia con el prestamista.

¿Qué sucede cuando su préstamo es modificado?

• Usted podrá ponerse al corriente en el préstamo.

• Si usted tiene un ARM, la modificación puede ayudar a convertirla en un préstamo de tasa fija totalmente amortizada.

• El prestamista puede reducir la tasa de interés por debajo de los tipos de mercado.

• El PITI completo (principal, intereses, los temas de custodia, tales como impuestos y pagos de seguros, etc.) pueden o no pueden ser añadidos al saldo del préstamo actual.

• Todos los gastos administrativos resultantes de la cancelación de la exclusión pueden ser añadidos al saldo del préstamo.

• El saldo de capital puede superar el 100% den relación de préstamo a valor o el saldo de capital original, si se agregan las cuotas. En tal caso, sus pagos mensuales pueden aumentar.

El objetivo de la modificación del préstamo es garantizar que usted podrá hacer mejor los pagos de la hipoteca. Pero asegúrese de que se retrase en ningún pago después de la modificación ya que el prestamista lo tomara como una falla e iniciaría la ejecución hipotecaria de su casa.

Es muy probable que si usted está atrasado en su hipoteca, su banco le contacte para solicitar información financiera a fin de determinar si usted es elegible para una modificación de préstamo.

En American Processing estamos comprometidos a ayudar a conservar su casa. Nuestro equipo jurídico trabaja con los prestamistas todo el tiempo, lo que los hace estar más dispuestos a trabajar con nosotros y nuestros clientes. Sabemos a quién contactar y cómo presentar su situación, de modo que usted reciba la solución más favorable. Los siguientes son sólo algunas de las maneras en que podemos detener la ejecución hipotecaria:

* Modificación de Préstamo / Reestructuración
* Plan de Pago
* Plan de Restitución
* Indulgencia
* Préstamo de Refinanciación
* Short Sale
* Pre-Foreclosure Sale
* Escritura en lugar de la ejecución

El tiempo no está de su lado y usted debe actuar de inmediato. Enfrentar la ejecución hipotecaria es un problema grave y no puede ser ignorada. Empiece ahora con una consulta gratis llamando al 1-877-857-9111 .

No envíe ninguna información sin asistencia profesional.